Pisaliśmy niedawno o remontach balkonów prowadzonych obecnie w wielu budynkach należących zarówno do zasobów Polkowickiego Towarzystwa Budownictwa Społecznego jak i do Wspólnot Mieszkaniowych zarządzanych przez PTBS. Dzisiaj odpowiadamy na pytanie – czy nasz balkon warto ubezpieczyć? Sprawa na pewno nie jest błaha!
-
Czy balkon może być potencjalnym zagrożeniem?
Balkony to przestrzeń wystająca poza ściany budynku, nieraz intensywnie użytkowana. Na balkonie często mamy dużo kwiatów, które zazwyczaj obficie podlewamy. W lecie pojawiają się foteliki i stolik. Na balkonach przechowujemy rowery, zawieszamy świąteczne dekoracje. Te wszystkie umilające nam życie elementy mogą jednak stać się źródłem poważnych szkód, zwłaszcza, gdy coś spadnie lub odpadnie:
- spadająca doniczka może uszkodzić zaparkowany pod blokiem samochód lub zranić przechodnia
- oderwany fragment tynku, płyty balkonu, kawałek balustrady
- obfite podlewanie balkonowych kwiatów sprawia, że nadmiar wody kapie na balkon poniżej i na przykład brudzi pranie wystawione przez sąsiadów do suszenia
Takie zdarzenia, choć rzadkie, mogą mieć poważne konsekwencje nie tylko finansowe, wle też administracyjne, a niekiedy wykroczeniowe
Przykład z mediów
Portal Samorządowy cytuje ubezpieczyciela, który wskazał kilka przypadków:
Spadająca doniczka, garnek czy fragment elewacji mogą spowodować szkody w samochodzie lub obrażenia u przechodnia — koszty mogą sięgnąć nawet 250 tysięcy złotych! (Portal Samorządowy)
Inny przykład: Radio Pogoda informowało o garnku z bigosem, który spadł z balkonu na dach samochodu poniżej (radiopogoda.pl).
Artykuł w serwisie Bezprawnik precyzuje, że odpowiedzialność za przedmioty spadające z balkonu (np. doniczka, fragment balkonowej dekoracji) pokrywa najemca albo właściciel lokalu poprzez zasadę ryzyka, podczas gdy szkody spowodowane oderwaniem części konstrukcyjnej są odpowiedzialnością wspólnoty/zarządcy budynku (Bezprawnik).
Te przykłady dowodzą, że szkody balkonowe nie są czysto hipotetyczne — mogą się zdarzyć i skutkować wysokimi roszczeniami.
-
Ubezpieczenie – czy warto?
Odpowiedź jest jedna: oczywiście, że warto, aby w przyszłości nie być zaskoczonym zdarzeniem, na które nie mieliśmy wpływu albo które było rezultatem braku odpowiedniej dbałości i również… braku wyobraźni. Tak więc – z pewnością balkon warto ubezpieczyć.
2.1. Podstawowe pojęcia
- OC w życiu prywatnym – polisa, która chroni Cię przed roszczeniami osób trzecich z tytułu szkód osobowych i majątkowych, które wyrządzisz. Typowo obejmuje też zdarzenia związane z balkonem (np. spadająca doniczka)
- W polisie mieszkaniowej często jedno z rozszerzeń dotyczy OC z balkonem / loggią / elementami stałymi. Niektórzy ubezpieczyciele traktują balkon jako element stały nieruchomości.
- Suma gwarancyjna – czyli maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel zapłaci. W kontekście balkonów eksperci sugerują, by suma była dość wysoka – 200–250 tysięcy złotych.
- Wyłączenia – w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenie (OWU) mogą być zapisy, że szkody od spadających elementów niezabudowanych balkonów nie są objęte ochroną – na przykład „taras/balkon niezabudowane” jako wyłączenie.
2.2. Kiedy ubezpieczenie OC zadziała (a kiedy nie)
Ubezpieczenie OC pokryje:
- szkody majątkowe spowodowane przez obiekty z balkonu, które mogą na przykład uszkodzić zaparkowany blisko balkonu samochód
- szkody osobowe, gdy ktoś zostanie ranny – np. przechodzień pod balkonem
- często także szkody wynikające z zalewania, gdy woda kapie na balkon poniżej
Nie pokryje:
- szkód wyrządzonych umyślnie
- sytuacji, które zostały wykluczone w OWU – np. elementy balkonów niezabudowane
- szkód spowodowanych przez wadę techniczną balkonu, jeśli to nie jest objęte ubezpieczeniem nieruchomości – za to częściej odpowiada wspólnota.
2.3. Ile kosztuje ubezpieczenie i jak dobrać polisę?
Koszt dodatkowego OC z balkonem najczęściej nie jest duży — bywa prostym rozszerzeniem polisy mieszkaniowej. Warto jednak:
- Sprawdzić OWU — czy balkon/loggia są objęte ochroną,
- Dobrać sumę gwarancyjną adekwatną do potencjalnych szkód mając na uwadze fakt, że im wyższe piętro, tym więcej osób i balkonów poniżej.
- Upewnić się, że ochrona obejmuje szkody osobowe, nie tylko majątkowe. Jeśli masz wątpliwości, zwróć się do zarządcy twojej nieruchomości lub bezpośrednio do ubezpieczyciela.
-
Kwestia prawna: kto i kiedy odpowiada za balkon – najemca, posiadacz czy właściciel?
Warto rozróżnić dwa typy szkód:
- Szkody spowodowane przez obiekty ruchome — np. doniczka, mebel, sprzęt z balkonu
Tu odpowiedzialność ponosi ten, kto eksploatuje balkon (najczęściej właściciel lub najemca lokalu). Odpowiedzialność opiera się na zasadzie ryzyka, czyli nawet jeśli nie było winy, to ponosi się konsekwencje, chyba że wykaże się, że przyczyna była niezależna (np. siła wyższa). - Szkody powodowane przez elementy konstrukcyjne balkonu — np. oderwanie się fragmentu tynku, belki, kawałka balustrady. Za stan techniczny konstrukcji odpowiada najczęściej zarządca budynku, wspólnota lub spółdzielnia mieszkaniowa.
Nawet jeśli masz ubezpieczenie OC, jeżeli szkodę spowodowała wada konstrukcyjna, to roszczenie może trafić przeciwko zarządcy budynku, a nie Tobie osobiście.
-
Podsumowanie i rekomendacje
- Balkon to źródło niewielkiego, ale realnego ryzyka – szkody, choć rzadkie, mogą być kosztowne.
- Ubezpieczenie OC (rozszerzone o balkon lub w ramach polisy mieszkaniowej) to relatywnie niewielki koszt i spore poczucie bezpieczeństwa.
- Przede wszystkim jednak zabezpiecz się technicznie – stosuj odpowiednie mocowania, dodatkowo zabezpiecz doniczki i sprzęty na balkonie w czasie ostrzeżeń o silnym wietrze.